Die EU Echtzeitüberweisung

Zukünftig wird schon vor dem Abschicken einer SEPA-Überweisung im Onlinebanking geprüft, ob der Name des Zahlungsemfängers zu dem Namen passt, der für diese IBAN hinterlegt wurde.

Dabei gibt es folgende Möglichkeiten:

• Der von Dir eingegebene Name des Zahlungsempfängers stimmt vollständig mit dem Namen des Kontoinhabers überein. Du erhältst von uns die Mitteilung, dass alles okay ist.
• Es gibt eine leichte Abweichung, wie einen Buchstabendreher. Darauf weisen wir Dich hin, inklusive der Anzeige der richtigen Bezeichnung.
• Deine Angaben weichen komplett ab. Auch dann sagen wir Dir Bescheid. 

Wenn die hinterlegten Daten nicht oder nur nahezu mit Deinen Angaben übereinstimmen, entscheidest Du selbst, ob Du die Überweisung trotzdem ausführen, sie korrigieren oder neu einreichen möchtest. Wir weisen keine Zahlung auf Grundlage des Ergebnisses der Empfängerüberprüfung ab. Die bisherigen Gründe, die zu einer Abweisung in der Zahlungsverarbeitung durch eine Bank geführt haben, gelten dabei weiterhin.

Du brauchst

• den Namen des Empfängers
• die IBAN des Empfängers
• den Betrag, den Du überweisen möchtest
• optional einen Verwendungszweck

Die Echt­zeit­über­weisung – manche Banken verwenden auch den eng­lischen Begriff Instant Payment – funk­tioniert wie eine normale Über­weisung im GLS Onlinebanking, nur sehr viel schneller. Die Über­weisungs­daten musst Du wie beim Online­banking am Computer, Handy oder Tablet in die Bild­schirmmaske eingeben, dann den Menü­punkt „Echt­zeit­über­weisung“ wählen und den Auftrag mit Deinem gewohnten Verfahren bestätigen.

Ist der Über­weisungs­auftrag bei der Bank einge­troffen, dürfen bis zur Gutschrift bei der Empfänger*in maximal 10 Sekunden vergehen. Eine Echt­zeit­über­weisung wird das ganze Jahr über – auch an Sonn- und Feier­tagen – rund um die Uhr ausgeführt.

Die Empfängerüberprüfung erfolgt aufgrund der gesetzlichen Vorgaben, spätestens ab dem 9. Oktober 2025, generell bei allen "Standard"- und Echtzeitüberweisungen in Euro zwischen Zahlungskonten innerhalb der Euroländern der EU. Zusätzlich können auch Island, Liechtenstein und Norwegen als weitere Mitgliedsstaaten des EWR die gesetzlichen Vorgaben zur Empfängerüberprüfung übernehmen. Eine Liste der Mitgliedsstaaten findest Du hier.

Nein, eine Echtzeitüberweisung darf nicht mehr als eine herkömmliche SEPA-Überweisung kosten.

Die Stornierung einer Echtzeitüberweisung ist ähnlich zu einer normalen Überweisung nicht möglich, da die Zahlung sofort erfolgt. Es ist daher sehr wichtig, die Daten des Empfängers (Name, IBAN) vor der Freigabe sorgfältig zu prüfen. Zusätzlich gleicht die Bank den Namen des Zahlungsempfängers mit der angegebenen IBAN ab. Bei Unstimmigkeit wirst Du vor dem Absenden der Überweisung gewarnt, sodass Du den Vorgang noch abbrechen kannst.

1. Melde Dich im Onlinebanking oder der Banking-App an
2. Wähle Dein Girokonto aus, von dem Du die Überweisung ausführen möchtest
3. Klicke auf „Überweisung“ und fülle die Überweisungsmaske aus: IBAN des Empfängers, gewünschter Betrag & Verwendungszweck
4. Wähle „Als Echtzeit-Überweisung ausführen“ aus
5. Gib die Eingaben durch die Sicherheitsabfrage frei
6. In wenigen Sekunden erscheint die Gutschrift beim Empfänger

Immer. 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche, das ganze Jahr. Auch an Wochenenden und Feiertagen.

Ja, die Echtzeitüberweisung ist sicher. Sie wird mit den gleichen hohen Sicherheitsstandards verarbeitet wie andere Online-Überweisungen – inklusive Zwei-Faktor-Authentifizierung. Zudem gleicht die Bank den Namen des Zahlungsempfängers mit der angegebenen IBAN ab. Bei Unstimmigkeit wirst Du vor dem Absenden der Überweisung gewarnt, sodass Du den Vorgang noch abbrechen kannst.

Echtzeitüberweisungen können von allen Girokonten aus versendet werden. Sparkonten, Tagesgeldkonten, Kreditkartenkonten sind zur Zeit nicht dafür zugelassen.

Bitte nutzen Sie für die Rücksendung Ihres Zustimmungsformulars ausschließlich den beiliegenden Rücksendeumschlag, der bereits mit der Adresse des Scanzentrums der Genossenschaftsbanken versehen ist. Sie können der Adresse vertrauen, wir arbeiten eng mit dem Scanzentrum zusammen, um Ihre Unterlagen schnell und sicher zu verarbeiten. Vermeiden Sie bitte eigene Umschläge oder eine direkte Zusendung an die GLS Bank. Nur so können wir eine zügige und reibungslose Bearbeitung Ihrer Zustimmung gewährleisten.

Der bei der GLS Bank überprüfte und hinterlegte Kontoinhabername ist der juristische Name/die Firma, die im öffentlichen Register eingetragen ist (regelmäßig Handelsregistereintrag). Dies gilt ebenfalls im Fall einer Umfirmierung, sobald diese der Bank bekannt gegeben wurde.

Hier bist Du konkret betroffen: 

Zahlungsausgänge
Prüfen Sie die Angaben zum Zahlungsempfangenden vor der Autorisierung (Freigabe), wenn Sie Zahlungen beauftragen. Prüfen Sie frühzeitig die Relevanz des Themas für Ihre Prozesse auf der „Zahlungsausgangsseite“.

Zahlungseingänge
Zukünftig sollten Ihre Kund*innen, wie bisher auch, bei Überweisungen auf Ihr Unternehmenskonto stets Ihren offiziellen Firmennamen verwenden. Das ist der Name, mit dem Ihr Unternehmen im Handelsregister oder in einem vergleichbaren öffentlichen Register eingetragen ist. Sollten diese Angaben nicht übereinstimmen, könnte dies den Zahlenden verunsichern und den Zahlungseingang verzögern. Teilen Sie Ihren Kund*innen daher frühzeitig die korrekten Empfängerdaten mit und ergänzen Sie Ihre Angaben zur Bankverbindung auf Rechnungsformularen um Ihre korrekte Firmenbezeichnung als Empfängername.

Ja, auch Sammelüberweisungen in Echtzeit sind möglich, zum beispiel via EBICS. 

Grundsätzlich wird ab Oktober 2025 bei allen SEPA-Überweisungen geprüft, ob der angegebene Name des Überweisungsempfängers mit dem Namen des tatsächlichen Kontoinhabers bei der Empfängerbank übereinstimmt (Opt-In). Firmenkunden haben bei der Einreichung von Sammelüberweisungen allerdings die Möglichkeit, auf die VOP zu verzichten (Opt-Out).

Echtzeitüberweisungen haben genauso hohe Sicherheitsanforderungen wie andere SEPA-Zahlungen: verschlüsselte Übertragung, Zwei-Faktor-Authentifizierung und Warnung bei Unstimmigkeiten zwischen dem eingegebenen Namen des Empfängers und der IBAN.

Nein, da sie innerhalb weniger Sekunden final ausgeführt werden. 

Es ist daher sehr wichtig, die Daten des Empfängers (Name, IBAN) vor der Freigabe sorgfältig zu prüfen. Zusätzlich gleicht die Bank den Namen des Zahlungsempfängers mit der angegebenen IBAN ab. Bei Unstimmigkeit wirst Du vor dem Absenden der Überweisung gewarnt, sodass Du den Vorgang noch abbrechen kannst. 

Nein, eine Freischaltung ist nicht erforderlich. Die Funktion kann automatisch genutzt werden. 

Nur bei Einreichung von Sammelaufträgen können Firmenkund*innen auf die VOP verzichten.

Die Bank haftet für die Richtigkeit der VOP und den Konsequenzen im Betrugsfall.

Das bedeutet für Dich:
Bei einer Falschüberweisung nach einer Übereinstimmung haftet die Bank.
Bei einer Falschüberweisung nach einer fehlenden Übereinstimmung haftest Du.
Bei einer Falschüberweisung nach einer Übereinstimmung mit Abweichungen haftest Du.

Wenn Du bei einer Sammelüberweisung auf die VOP verzichtest (Opt-out), haftest Du. Diese Vorgehensweise ist identisch zu einer jetzigen Sammelüberweisung.

Die Aufträge werden nur bei der Einreichung geprüft. Eine erneute Überprüfung angegebenen Tage findet nicht statt.

Nein, die eingereichten Aufträge bleiben bestehen und müssen nicht erneut geprüft werden.

Die Empfängerprüfung soll verhindern, dass Geld beim falschen Empfänger landet. Wenn Du dem Überweisungsempfänger schon häufiger Geld überwiesen hast, musst Du Dir vorerst keine Sorgen machen. Du solltest aber vorab einmal überprüfen, ob das Geld beim richtigen Konto ankommt. 

Lasse Dir die Richtigkeit der Daten erneut bestätigen, wenn es Deine erste Zahlung an ein unbekanntes Konto ist.

Nutzen Sie bei der Empfängerüberprüfung immer das Protokoll „VPZ“. Es beinhaltet die Rückmeldung der Überprüfungen. 

Die Überweisungsdateien stehen 32 Tage in der EBICS-VEU bereit. Danach werden die Dateien automatisch gelöscht.

Nein. Bei EBICS gibt es grundsätzlich keine Umbuchungen, da keine entsprechende Auftragsart existiert. Auch hier erfolgt immer ein Namensabgleich.

Nein, diese Zahlungen werden vorab vom EBICS Server abgelehnt. 

Die Opt-Out Funktion darf lediglich bei Sammelüberweisungen genutzt werden.

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat mitgeteilt, dass sie eine Aussetzung der Empfängerüberprüfung bei Einzelzahlungen mit CCT (SEPA-Überweisung) und CIP (Echtzeitüberweisung) duldet. Dies hat einige Banken dazu veranlasst, einen Opt-Out aus der Empfängerüberprüfung für Einzelzahlungen anzubieten.

Von der Duldung der BaFin bleibt allerdings die Pflicht zur Empfängerüberprüfung bei Sammelüberweisungen mit nur einer Transaktion gemäß der Verordnung über Echtzeitüberweisungen unberührt. Aus Haftungsgründen können wir Ihnen daher eine Aussetzung der Empfängerüberprüfung bei Einzelzahlungen nicht anbieten. Wir bitten Sie um Verständnis.

Damit Sie ab 5. Oktober 2025 weiterhin uneingeschränkt Zahlungen über EBICS einreichen zu können, bitten wir Sie um folgende Schritte:

• Nutzen Sie ab dem 5. Oktober die Auftragsarten CTV (SEPA-Überweisung) und CIV (Echtzeitüberweisung) oder bitten Sie Ihren Dienstleister zur zeitnahen Integration dieser Auftragsarten
• Bündeln Sie Einzelüberweisungen mit einer weiteren Zahlung und reichen Sie diese wie gewohnt als CCT (SEPA-Überweisung) und CIP (Echtzeitüberweisung) ein, so entfällt die Empfängerüberprüfung
• Sollte Ihre Zahlungsverkehrssoftware die neuen Auftragsarten oder die Empfängerüberprüfung nicht bis zum 5. Oktober 2025 unterstützen, können Sie unsere Zahlungsverkehrsprogramme BankingManager und GLS eBank Profi nutzen, um weiterhin spezifikationskonform Zahlungen einzureichen

Die Einreichung von Lastschriften ist nicht von der Empfängerüberprüfung betroffen.

Nein, eine teilweise Freigabe ist nicht möglich. 

Bitte klären Sie vorab unternehmensintern wie Sie vorgehen möchten: Wer entscheidet bei Close-Match oder No-Match über die Ablehnung oder Freigabe? Welche Auswirkungen ergeben sich daraus in Ihren ERP- oder Buchhaltungssystemen? Sorgen Sie für frühzeitig vor, indem Sie geeignete Vollmachten für alle Teilnehmer*innen einrichten lassen. 

Ja, eine Zahlung kann trotzdem abgewiesen werden, da die Empfängerüberprüfung vor der Ausführung des Kundenauftrags passiert. Die bisherigen Gründe, die zu einer Abweisung in der Zahlungsverarbeitung geführt haben, gelten weiterhin.