Bausparen mit Bausparvertrag

Eigenkapital ansparen
Beim Bausparen schließt Du einen Bausparvertrag über eine bestimmte Summe ab und besparst diesen etwa bis zur Hälfte in regelmäßigen Raten.
Du erhältst einen garantierten Guthabenzins und die Chance auf staatliche Bausparförderung. 

Darlehen aufnehmen
Ist der zuvor vereinbarte Teil der Bausparsumme angespart, kannst Du für die zweite Hälfte ein günstiges Bauspardarlehen aufnehmen und Deinen Bau, Umbau oder Kauf dank des festen Darlehenszinses nun sicher und entspannt planen.

Raten bequem zurückzahlen
In der so genannten Tilgungsphase zahlst Du das Darlehen regelmäßig in Teilbeträgen zurück. Du kannst hier nach Möglichkeit auch jederzeit mehr als den vereinbarten monatlichen Betrag begleichen und Dein Bauspardarlehen somit schneller abbezahlen.

Dein Bausparguthaben und das Bauspardarlehen kannst Du zum Bau oder Kauf einer Immobilie sowie zur Modernisierung oder Umschuldung verwenden. Aber auch der Kauf einer Küche, der Bau eines Kamins oder einer Sauna sind möglich. Dein*e Berater*in informiert Dich gerne ausführlich über die vielfältigen Verwendungsmöglichkeiten und die Fördermöglichkeiten vom Staat.

Bei Abschluss eines BSH-Bausparvertrags zahlst Du eine einmalige Abschluss- und Erhöhungsgebühr als Eintritt in die Bauspargemeinschaft. Diese beträgt 1,6 Prozent der Bausparsumme. Ansonsten gibt es während der Sparphase keine weiteren Gebühren.

Die Arbeitnehmersparzulage für Bausparen beantragst Du im Rahmen der Steuererklärung. Du erhältst von der Bausparkasse Schwäbisch Hall eine Bescheinigung, die Du der Anlage N Deiner Steuererklärung beilegst. Der Antrag muss bis zum Ende des vierten Kalenderjahres, das auf das jeweilige Sparjahr folgt, gestellt werden.

Die Wohnungsbauprämie erhalten natürliche Personen, die

• in einen Bausparvertrag jährlich mindestens 50 Euro einzahlen (auch als Einmalzahlung möglich),
• mindestens 16 Jahre alt sind, auch Schüler*innen,
• unbeschränkt einkommensteuerpflichtig sind (Wohnsitz oder gewöhnlicher Aufenthalt im Inland) und
• deren zu versteuerndes Einkommen die Einkommensgrenze von 35.000 Euro für Alleinstehende und 70.000 Euro für Verheiratete nicht übersteigt. Die Angaben beziehen sich auf das zu versteuernde Einkommen.

Die Wohnungsbauprämie beträgt 10% auf die Jahresleistung von 700 Euro für Ledige und 1.400 Euro für Verheiratete.

Bitte verwende für Überweisungen immer die Vertrags-IBAN, die Du auf Deinem Bausparkontoauszug findst. Einen einmaligen oder dauerhaften Bankeinzug auf Dein Bausparkonto kannst Du auch einfach im Onlinebanking anlegen und verwalten.

Auch wenn Du dich anders entscheidest und keine wohnwirtschaftliche Verwendung mehr für Deinen Bausparvertrag hast, kündige diesen nicht übereilt. Denn dabei gehen bereits erworbene Vorteile wie zum Beispiel die staatliche Förderung oder die günstigen Darlehenszinsen eventuell verloren.

Alternativ kannst Du deinen Vertrag bzw. den Darlehensanspruch auf eine*n Angehörige*n übertragen. Bei Wohn-Riester sind ein Anbieterwechsel und eine damit verbundene Kapitalübertragung möglich, wenn sich Dein Bedarf von der wohnwirtschaftlichen Verwendung weg hin zu einer Geldrente ändert. Der Anbieterwechsel ist im Zuge der Zuteilung oder bei einer Kündigung möglich.

Wenn Du einmal kein Geld zur Verfügung hast, kannst Du deine Bausparbeiträge verringern oder zeitweise aussetzen und später einfach nachzahlen. Es dauert dann lediglich länger, bis Du dein Sparziel erreichst. Bitte beachte, dass bei Reduzierung oder Aussetzen der Sparraten staatliche Prämien und die Riester-Förderung nicht oder nur teilweise ausgeschöpft werden können.

Die Arbeitnehmersparzulage wird nicht jährlich ausgezahlt. Erst nach Ablauf einer Bindungsfrist von sieben Jahren zahlt der Staat die Zulage in den Vertrag ein, in den auch die vermögenswirksamen Leistungen (VL) eingehen.

Nach Ablauf der Bindungsfrist kannst Du frei entscheiden, wie Du das angesammelte Kapital verwenden möchtest. Innerhalb der Bindungsfrist musst Du das geförderte Kapital für wohnwirtschaftliche Zwecke einsetzen.

Wenn Du deinen Vertrag, in den vermögenswirksame Leistungen gezahlt werden, vorzeitig kündigst, verlierst Du die Arbeitnehmersparzulage, aber nicht die vermögenswirksamen Leistungen. 

Du hast zudem die Möglichkeit, vom eigenen Gehalt bis maximal 400 Euro pro Jahr direkt vom Arbeitgeber in einen Fondssparvertrag überweisen zu lassen. So profitierst Du von der Arbeitnehmersparzulage gleich zweifach. 

Für den Erhalt der Arbeitnehmersparzulage gelten Einkommensgrenzen: Das zu versteuernde Einkommen von Alleinstehenden darf 40.000 Euro und das von Verheirateten 80.000 Euro nicht übersteigen.